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征信小白,如何贷款?

修改时间:2017-4-19 13:57:31 浏览次数:4216次

每个人都会有缺钱的时候,现在不需要,不代表未来不需要。

 

没有贷过款、也没有申请过信用卡的这一类人,一旦遇到了资金短缺的问题,又不想麻烦亲戚欠下人情。那么,如何贷款?额度能否达到预期的要求呢?

什么是小白

“黑户”的概念大家都知道,泛指出生时未上户口的人;特指逾期不还、不讲信用被银行拉入黑名单的人群。

而征信小白(又称“白户”)分为两类:

 

第一类:纯白户,指没有在银行或者其他金融机构有申请贷款、信用卡、查询征信记录的金融行为,个人征信上一篇空白。

 

第二类:白户(小白),有申请信用卡未激活、申请贷款失败等记录,一般记录相隔半年以上。
 

为何贷款难

信用小白无论是首次申办信用卡和贷款,都比较困难,甚至有被拒的可能。因为银行或者金融机构不知道你的消费能力、还款能力和信用状况。无法做出客观、合理的判断。这些机构对你完全陌生,就是因为你和他们零交流。

 

所以,在申请贷款的时候,申办机构会要求申请人提供充足的资料,来作为他们审核的材料。给机构这些足够的财力证明,才能成功申请信用卡或者贷款。

怎么选
 

银行

融资成本最低,被拒的可能性也很高

 

选择工资卡所在的银行办理贷款,优势是因为工资流水能在该行体现,于该行有金融结算往来,办理贷款和打印流水都在同一个银行,能节省不少时间,而且方便。如何该行没和适合自己的贷款产品,选择购买了保险,或者做理财的,存款较多的银行。选择与银行有金融业务往来的较多的银行申请贷款,能提高不少成功率。

民间借贷

 利息稍高,但效率快

 

这些机构和银行互补,通常针对白户的贷款产品很多,只是利息稍微高于银行,因为他们的融资成本较高。

网贷

额度小,速度快

 

选择工资卡所在的银行办理贷款,优势是因为工资流水能在该行体现,于该行有金融结算往来,办理贷款和打印流水都在同一个银行,能节省不少时间,而且方便。如何该行没和适合自己的贷款产品,选择购买了保险,或者做理财的,存款较多的银行。选择与银行有金融业务往来的较多的银行申请贷款,能提高不少成功率。

小额贷款

额度小,利息高

 

顾名思义,小额贷款公司主要贷款额度在1万到10万之间,而且利息很高,如果上述渠道都被拒了,再选择这一类的公司吧。

高利贷

利息极高

 

别碰!

如何顺利贷款

先办信用卡,积累信用

 申请贷款前,先办理一张信用卡。先不管额度有多少,将日常的消费转移到刷信用卡上,然后按时还款,能够有效的积累个人信用,远离信用小白的名称。或者,在申请贷款时,同时申请信用卡,也是不错的选择。

提供资产

 提供自有房产和车产、包括股票、国债等这些金融资产。无论是申办哪里的贷款,硬性条件较高的人通过率一般都很高。如果没有,也可提供间接资产证明(即直系亲属财产证明)。

小白需注意

一.贷款需要满足条件

 

年满18周岁,有完全民事行为能力

 

能提供本人有效身份证件

 

有稳定的工作和收入,具备按时足额还款的能力

 

有能力满足贷款公司的其他补充要求

 

二.材料充足

 

个人材料:身份证及复印件

 

个人3-6个月银行流水或收入证明

如已婚需要提供结婚证及复印件

 

个人征信报告

 

贷款申请表必填项

 

借款合同的手印和签名不可少

 

三.贷款用途要合理

 

用途必须合理,常见的贷款用途有:装修、旅游、助学、购买大众消费品、购房、购车、扩大经营、企业周转……

 

千万不能是:还赌债、投资、赌博、吸毒、嫖娼、炒房等非法行为。

 

四.额度合适

 

作为小白初次贷款,建议额度不要太高,否则就会有逾期的风险。谁都不想再初次贷款的时候就出现逾期,申贷额度最好是自己月收入的10倍。

 

五.利息要算清

 

利息算清,无论哪一家贷款机构,利息都会在基准利率上做出相应的调整,申请贷款是请问清楚利率是上浮还是下降?幅度多少?还款方式?年化利率?有无多余手续费等等一系列的问题,问清楚了再签字。